Что такое банковское право в США?

Что такое банковское право?

Закон о банках — это широкий термин, обозначающий законы, регулирующие деятельность банков и других финансовых учреждений. Банки должны соблюдать множество федеральных, штатных и даже местных норм. Адвокаты выполняют широкий спектр функций, связанных с созданием, соблюдением и обеспечением соблюдения правил.

Несколько федеральных агентств контролируют банковские правила. Банк или другое финансовое учреждение может подпадать под действие правил Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), Федеральной резервной системы или Управления контролера валюты (OCC). Банки должны знать, каким федеральным и государственным нормам они должны соответствовать. Многие федеральные банковские правила содержатся в главе 12 Кодекса США. В Российской федерации банковскую деятельность регулирует ЦБ России (некоторые из законов можно посмотреть здесь).

Почему существуют банковские законы?

По мере расширения американской экономики в 20-м веке, законодатели стали беспокоиться о влиянии банков на экономику. По их мнению, когда банки борются, последствия распространяются на потребителей и общественность в целом. Законодатели создают банковские правила, чтобы обеспечить их справедливое и прозрачное поведение. Банковские правила часто меняются, и они остаются противоречивыми.

Что регулирует банковское законодательство?

Банковские законы могут существовать для достижения многих целей. Некоторые из этих целей включают в себя:

  • Обеспечить прозрачность для потребителей
  • Снизить риск для банковских клиентов
  • Избегайте неправомерного использования банков в таких целях, как отмывание денег
  • Разрешить потребителям вести банк с конфиденциальностью
  • Предотвратить другие преступления
  • Приоритет банковского кредитования в соответствии с экономическими и социальными приоритетами
  • Обеспечить справедливое банковское обслуживание и равные возможности для банковского дела
  • Предотвратить терроризм
  • Создать справедливую практику взыскания долгов
  • Сделайте соглашения о кредитных картах справедливыми для потребителей
  • Предотвратить банкам недобросовестные кредиты инсайдерам, таким как чиновники и основные акционеры
  • Разрешить клиентам разумно поднимать споры
  • Другие цели

Основные банковские законы США

В Соединенных Штатах есть несколько основных законов, которые регулируют банковское дело на федеральном уровне. Федеральные банковские правила часто заменяют государственные и местные нормативы. В целом, существуют тысячи нормативных актов, больших и малых, которые банки должны понимать и соблюдать. Вот лишь некоторые из основных банковских законов в Соединенных Штатах:

Закон о банковской деятельности 1933 года

Закон о банковской деятельности 1933 года учредил Федеральную корпорацию по страхованию вкладов. Система FDIC обеспечивает страхование потребителей на случай банкротства банков. Максимальная страховая сумма с течением времени выросла до своего текущего лимита в 250 000 долларов. Закон о банковской деятельности включает другие банковские правила.

Закон о праве на неприкосновенность частной жизни

Закон о праве на неприкосновенность частной жизни, также называемый Положением P, контролирует, как банки могут использовать информацию о клиентах. Банки должны сообщить потребителям о своей политике конфиденциальности и дать им возможность отказаться от обмена информацией. Банки также должны сообщать о подозрительной активности клиентов правительству.

Закон Додда-Франка 2010 года

Этот закон имеет 1500 отдельных пунктов. Президент Барак Обама подписал закон, который создал новые правила для Уолл-стрит. Банки имеют 400 новых правил для соблюдения из-за закона.

Патриотический закон США

Законодатели приняли Закон о патриотизме США с целью предотвращения терроризма. Банки должны знать клиентов, которым они кредитуют. Закон также требует от банков вести определенные записи, которые, по словам законодателей, могут помочь предотвратить террористические акты.

Закон о банковской тайне

Закон о банковской тайне направлен на то, чтобы остановить отмывание денег и уклонение от уплаты налогов. Банк должен сообщать о транзакциях наличными на сумму более 10000 долларов США. Они должны вести учет при покупке определенных финансовых активов.

Закон об общественном реинвестировании 1977 года

Закон об общественном реинвестировании требует, чтобы банки вкладывали свои деньги в области, которые они обслуживают. Они должны найти способы обслуживания людей с низким и средним уровнем дохода. Они также должны хранить публичные файлы, которые обеспечивают прозрачность в этих вопросах.

Банковские законы противоречивы

Поскольку банки занимают все большую долю экономики США, банковское законодательство подвергается все более пристальному вниманию. Идея о том, что крупные банки слишком велики, чтобы обанкротиться в экономике США, привела к принятию Закона о чрезвычайной экономической стабилизации 2008 года, который широко известен как катапультирование банков США. Закон позволил правительству США совершать рискованные финансовые операции и даже отдавать деньги непосредственно банкам. Сторонники правил говорят, что эти меры могут быть обременительными, но они необходимы для здоровья и стабильности экономики США.

Противники регламента не согласны. Они говорят, что правительственные постановления делают банковское дело более сложным и, в конечном итоге, более дорогим. Они говорят, что, если банкротство может обанкротиться, это поощряет разумные методы управления.

Лоббирование за банковское регулирование

Из-за разногласий во мнениях относительно надлежащих банковских норм, одна из областей, в которой адвокаты могут практиковать банковское право, — это лоббирование и правозащитная деятельность. Банки и другие финансовые учреждения полагаются на адвокатов, чтобы оценить предлагаемое банковское законодательство и довести свою позицию до сведения законодателей. Они также выступают за изменения в банковском законодательстве, которые они считают необходимыми.

Где работают банковские юристы?

Государственная занятость

Помимо работы в качестве лоббистов от имени финансовых организаций, банковские адвокаты работают на различных работодателей и по ряду конкретных специальностей. Они могут работать на законодательные органы для разработки законов. Кроме того, правительственным органам, которые осуществляют надзор за банками, нужны адвокаты для контроля за соблюдением и принятия принудительных мер против предполагаемых нарушителей.

Частный сектор

Банковские адвокаты также работают в частном секторе. Правила банковской деятельности многочисленны и сложны. Все банки даже небольшого размера нуждаются в специальной юридической команде, чтобы интерпретировать, управлять и полностью соблюдать банковское законодательство. Частные адвокаты могут быть сотрудниками банков или работать в юридической фирме и заключать с банком договор на оказание юридических услуг. Большинство банков любого значительного размера нанимают внутренних адвокатов для оказания юридических услуг на постоянной основе.

Частные адвокаты помогают банкам, работая над толкованием и применением законов. Банковские правила часто меняются, и банки должны быть в курсе изменений. Адвокаты должны работать с банковскими служащими для разработки систем регулирования и проведения обучения сотрудников, чтобы помочь им соблюдать банковские правила.

Банкам также нужны частные адвокаты для защиты от обвинений в проступках. Хотя большая часть банковской работы не связана с официальными судебными разбирательствами, адвокаты, представляющие банки против обвинений в правонарушениях, могут оказаться в официальных судебных разбирательствах. Эти разбирательства часто связаны с высокими ставками.

Зачем заниматься банковским правом?

Соревнование

Американские банковские законы не так федеративно федерализованы, как другие развитые страны. Во многих развитых странах все банковские правила обрабатываются на национальном уровне. В Соединенных Штатах, банковские правила и правоприменение могут исходить от национальных, государственных или даже местных органов власти. Это делает банковское законодательство проблемой для всех банковских адвокатов, независимо от их работодателя и от того, применяют ли они банковские правила или процедуры соблюдения.

Поле для экспертов

Банковское право — это область практики, которая подходит адвокатам, которые имеют большой потенциал для запоминания и отслеживания информации. Если вам нравится читать техническую информацию, вам может понравиться банковское право. Благодаря огромному количеству банковского законодательства, которое существует в Соединенных Штатах, банковское право — это поле для людей, которые могут быстро переваривать и анализировать большие объемы информации.

Несколько типов личностей могут пользоваться банковским правом

Хотя банковские юристы, безусловно, имеют возможность подать в суд, если они того пожелают, банковские адвокаты часто работают на должностях, которые не требуют частых поездок в официальные судебные разбирательства. Это делает банковское законодательство жизнеспособным вариантом для адвокатов, которые не обязательно могут пользоваться официальной обстановкой в ​​зале суда.

Географическое разнообразие

Банки разных размеров на всей территории США, банковские адвокаты могут жить по всей стране. Поскольку каждому банку нужны сотрудники, отвечающие за соблюдение нормативных требований, и поскольку существуют значительные возможности как в государственном, так и в частном секторах, банковская индустрия является полем для адвокатов, которые могут желать карьерных изменений. Возможности для боковых и вертикальных карьерных движений многочисленны в профессии.

Закон о банках разнообразен и интересен

Практика банковского права так же разнообразна, как и обширна. Существуют тысячи правил, и банки должны начать с определения того, как эти правила применяются к ним. Если вы хотите создать нормативные акты, применять их или выдвигать обвинения в нарушениях, у людей, рассматривающих эту область практики, есть широкий спектр возможностей. Банковские адвокаты могут ожидать, что их область деятельности будет продолжать развиваться по мере роста и изменения банковских норм.

Смотрите также:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Zakony-Prava.ru
Добавить комментарий